Pourquoi un prêt personnel peut-il être utile
Pour répondre à cette question il convient déjà de s'interroger sur ce que l'on cache sous cette appellation, sur ce que l'on peut exactement financer par la souscription d'un prêt personnel et enfin sur les raisons de privilégier cette forme de crédit. Nous vous proposons ici de répondre à toutes ces questions afin de vous aider à mieux cerner ce que représente un prêt personnel et à voir si ce crédit est adapté au projet que vous envisagez.
Définition de la dénomination « prêt personnel »
Sous l'appellation de « prêt personnel » se cache en réalité une forme banale et simple de prêt à la consommation, dans une version dîtes « non affectée », c'est à dire dont l'objet du crédit n'est pas défini précisément, comme par exemple dans le cas d'un crédit immobilier octroyé uniquement pour l'achat d'un bien immobilier. Le prêt personnel est toutefois plafonné en terme de somme maximale à emprunter. Il est assez rare que le plafond excède 40 000e. Le prêt personnel présente la particularité de pouvoir être souscrit sans posséder un apport de départ. Selon la somme que vous empruntez, votre niveau d'endettement au moment de la souscription du prêt et vos capacités de remboursement, vous pouvez choisir une durée de prêt allant de 6 mois au minimum à 84 mois au maximum.
Les documents contractuels et les conditions générales et particulières renferment toutes les règles qui régissent le déroulement de votre crédit jusqu'au remboursement total, y compris les éventuelles possibilités de remboursements anticipés, taxées ou non. Ces conditions doivent êtres lus, approuvées et signées par le client souscripteur. Ces documents font état du taux d'intérêt appliqué, du montant des mensualités ainsi que du coût total du crédit si ce dernier va jusqu'au terme sans remboursement anticipés. Dans le cas du prêt personnel, tous ces éléments, taux, mensualités et coût du crédit sont fixes et calculés en fonction du montant du crédit et de sa durée. Naturellement les éventuels remboursements anticipés font baisser le coût total du crédit.
Que peut t-on financer grâce à un prêt personnel?
En tant que crédit « non affecté » le prêt personnel permet de financer tous biens de consommation, tous travaux, tous voyages que le client souscripteur peut envisager. Ce dernier, après signature des conditions générales et particulières de crédit par lesquelles il s'engage à rembourser la somme due selon les conditions décrites, peut disposer du montant octroyé comme bon lui semble. Il convient de noter que les prêts personnels ne font donc l'objet d'aucune demande de justificatifs, factures, devis ou autres, destinées à établir le but du crédit. Seules les capacités de remboursement, d'endettement et de non-inscription aux fichiers des incidents de crédits du client sont vérifiées. Ainsi le souscripteur peut aussi bien financer un achat d'électroménager, l'achat d'un véhicule, l'achat d'un voyage, régler des frais médicaux exceptionnels ou bien simplement faire face à un décalage momentané de trésorerie.
Pourquoi privilégier le prêt personnel?
Par opposition au prêt revolving ou aux réserves d'argent qui se reconstituent au fur et à mesure des règlements, le prêt personnel offre des mensualités et un taux d'intérêt fixes et connus d'avance.
Le souscripteur sait exactement ce que va lui coûter son crédit. Il n'a pas à redouter de variation du taux d'intérêt ni des montants de remboursements.
Par ailleurs, plusieurs études comparatives ont montré que les taux d'intérêt des prêts personnels sont en moyenne moins élevés que ceux des crédits revolving ou des réserves d'argent.
Le coût total d'un prêt personnel allant à son terme est donc moins élevé que celui d'un crédit revolving.
De plus la complète liberté d'usage de la somme empruntée sans justificatifs à fournir constitue une simplification non négligeable du montage de dossier qui permet une conclusion et un octroi de la somme plus rapide. Il faut parfois attendre un long moment les devis des entrepreneurs de travaux ou les justificatifs d'achat en court d'un véhicule. Avec le prêt personnel cette phase d'attente est supprimée.