Les différences entre un crédit hypothécaire et un prêt personnel.
Bien qu'ils puissent servir à l'acquisition des mêmes biens ou services, le crédit hypothécaire et le prêt personnel sont différents à de nombreux points de vue notamment le taux appliqué, la durée de l'emprunt et surtout les garanties demandées.
Un prêt, pourquoi ?
La personne qui a besoin d'argent pour acheter une voiture, des meubles, des électroménagers ou encore s'offrir des vacances de rêve ou financer les études de ses enfants pense généralement au prêt personnel. Celui-ci peut même servir à renflouer la trésorerie puisque l'emprunteur n'est pas tenu de justifier l'utilisation de l'argent demandé.
Quand il s'agit d'acheter un terrain, une maison ou de réaliser d'importants travaux à une construction existante, le prêt hypothécaire convient davantage.
Il peut être demandé tant à titre privé que professionnel.
Le montant emprunté
Puisque le prêt personnel est possible sans but précis, le demandeur peut demander la somme qui lui convient, dans les limites de ses moyens bien sûr. Il ne doit pas oublier cependant qu'il s'agit d'un engagement sérieux qu'il devra honorer pendant plusieurs mois, voir plusieurs années et que la mise à disposition de cet argent a un coût.
Le montant octroyé lors d'un crédit hypothécaire a des limites plus précises qui se situent toutefois à un niveau plus élevé. L'organisme prêteur consent aisément à octroyer un montant équivalant à 80% du prix estimé du bien immobilier mis en garantie.
Si l'emprunt doit permettre l'acquisition d'un bâtiment ainsi que des rénovations immédiates, l'organisme financier a alors besoin de devis signés concernant les travaux qui seront effectués. Il peut ainsi estimer la valeur du bien rénové et accorder plus de crédit.
Lorsque l'emprunt dépasse 80% de la valeur estimée, une assurance complémentaire est demandée.
Le taux d'intérêts
Le taux effectif global concernant les prêts personnels est le taux le plus élevé des prêts à la consommation.
Le taux appliqué aux crédits hypothécaires est, lui, le moins élevé, ceci d'autant plus que la période de remboursement est "raisonnable", à savoir 20 ans idéalement.
La durée de l'emprunt
Un prêt personnel est consenti pour 7 ans maximum mais la durée dépend du montant emprunté. Le prêt peut être remboursé anticipativement sans frais.
La durée du prêt hypothécaire varie entre 10 et 30 ans. Pour effectuer un remboursement partiel ou total anticipé sans pénalités, le prêt doit être dit ouvert.
Les garanties
Vu que le prêt personnel est sans objet précis, le prêteur s'assure de la bonne fin de son opération par la domiciliation des revenus de l'emprunteur et parfois aussi par la caution d'une tierce personne.
Lors d'un prêt hypothécaire, c'est le bien immobilier hypothéqué qui sert de garantie. En cas de défaillance de l'emprunteur, le bien est saisi et vendu au profit du créancier.